10. О целевом использовании кредитных средств
Письмо НБУ от 12.03.2003 г. №18-111/847-1805
Целевой характер использования может быть не предусмотрен
в кредитном договоре только при предоставлении потребительских
кредитов для физических лиц.
В связи с запросами банков по поводу необходимости разъяснения
отдельных норм Положения Национального банка Украины о кредитовании,
утвержденного постановлением Правления Национального банка Украины
от 28 сентября 1995 г. №246 (далее — Положение), сообщаем следующее.
Постановление Правления Национального банка Украины от 05.03. 2003
г. №79 “О внесении изменений в Положение о кредитовании” см. в “ДК”
№12/2002.
1. Согласно пункту 9 Положения, одним из основных условий кредитных
договоров является установление целевой направленности использования
кредитных средств. Причем абзацем четвертым этого же пункта устанавливается,
что целевой характер использования предусматривает вложение заемных
средств на конкретные цели, предусмотренные кредитным договором.
По этому поводу считаем необходимым отметить, что принцип целевого
использования занятых средств может применяться к субъектам хозяйственной
деятельности в случае, если от целевого использования кредитных
средств зависит способность такого субъекта возвратить полученный
кредит и проценты за его пользование.
Целью потребительского кредита является использование средств для
удовлетворения потребительских нужд, а не для получения экономического
эффекта. Поэтому на способность заемщика возвратить средства, полученные
в кредит, не влияет определение конкретного предмета вложения данных
средств.
В связи с этим считаем, что целевое использование средств при
потребительском кредите может указываться в договоре при желании
одной из сторон.
2. Абзацем вторым пункта 12 Положения предусматривается, что решение
о предоставлении кредитов заемщикам, независимо от запрашиваемого
размера кредита, принимается коллегиально (правлением банка, кредитным
комитетом, комиссией и т. п.) большинством голосов и оформляется
протоколом.
По данному поводу считаем необходимым отметить следующее.
Статьей 49 Закона Украины “О банках и банковской деятельности”
указано, что банк обязан иметь подразделение, в функции которого
входит предоставление кредитов и управление операциями, связанными
с кредитованием.
В соответствии со статьей 16 того же Закона, устав банка обязательно
должен содержать информацию, в частности, о структуре управления
банком, органах управления, их компетенции и порядке принятия решений.
Абзацем первым пункта 12 Положения установлено, что коммерческие
банки вправе самостоятельно определять порядок привлечения и использования
средств, проведения кредитных операций и т. п.
Учитывая, что в Законе и Положении не приводится исчерпывающий
перечень органов банка, которые вправе принимать решение о предоставлении
кредитов, на наш взгляд, банк имеет право принять решение о предоставлении
заемщикам кредитов в соответствии со своими уставами и внутренними
положениями, регулирующими кредитную деятельность.
Заместитель председателя А. ШЛАПАК
Комментарий ДК:
|
